El Fons de Garantia: què és i qui en pot beneficiar-se

É una eina instituïda amb la llei 662/92 per fomentar l’accés als finançaments per a les petites i mitjanes empreses i els professionals, que no tenen la possibilitat de proporcionar garanties suficients a les entitats de crèdit, mitjançant la concessió d’una garantia pública de fins al 80% de l’import finançat. La garantia é una ajuda posada a disposició pel MiSe i finançada també amb els recursos de la Unió Europea i gestionada per Mediocredito Centrale Spa.

Només pot ser activada a canvi de finançaments concedits per bancs, societats de leasing i altres intermediaris financers (convenis amb el Fons) a favor d’empreses i professionals. É important destacar que el Fons no pot intervenir directament en la relació entre el client i les entitats de crèdit, per tant, les condicions econòmiques i contractuals queden a càrrec de les parts; l’únic vincle imposat pel Fons é la impossibilitat dels bancs d’adquirir garanties reals, asseguradores o bancàries addicionals sobre la part del finançament garantida pel mateix fons.
El Fons de Garantia cobreix fins a un màxim del 80% de l’import de l’operació financera i fins a un import màxim garantit per beneficiari de 2,5 milions d’euros (límit que fa referència a l’import garantit, mentre que per al finançament no es preveu un sostre màxim - utilitzable per a una o més operacions, fins a assolir el sostre establert), sense entrar en el mèrit de la natura de l’operació, que ha de referir-se solament a l’activitat d’empresa (finançament d’inversions, de capital circulant, de liquiditat, leasing, mini bonds, etc.); tinguiu en compte que el % de cobertura depèn de les finalitats del finançament.

El Fons pot intervenir tant garantint directament l’operació financera (Garantia Directa), com contragarantint/reassegurant un subjecte garant (confidis o altre intermediari financer) que garanteix l’operació en primera instància (Contragarantia/Reassegurança). Obviament, aquesta garantia té un cost, que però é molt més avantatjosos respecte a una garantia adquirida al mercat i depèn de la dimensió de l’empresa i de la tipologia; de fet, estan excludes de pagar la comissió única:
- les operacions d’anticipació de crèdits envers la P.A., les operacions referides a start-up innovadores o incubadores certificades o PIME innovadores i per a les operacions de microcrèdit;
- subjectes beneficiaris finals amb seu legal i/o seu operativa a les Regions del Mezzogiorno;
- empreses femenines;
- petites empreses de l’indústria auxiliar d’empreses en administració extraordinària;
- micro, petites i mitjanes empreses que hagin signat un contracte de xarxa;
- empreses socials;
- empreses d’autotransport.
Subsolem, així mateix, que en el cas de sol·licituds relatives a operacions “Nuova Sabatini” i a operacions financeres concedides a favor d’empreses femenines, de start-up innovadores i incubadores certificades, es reconeix la prioritat en la instrucció i en la deliberació del Consell de gestió.

Com s’ha dit a la introducció, hi poden accedir les empreses de micro, petites i mitjanes dimensions inscrites al registre d’empreses, els consorcis i els professionals inscrits a col·legis professionals.
Es defineixen:
a) “Mitjanes empreses”: les empreses que, considerant l’existència d’eventuals empreses associades i/o col·ligades, tenen menys de 250 ocupats i una facturació anual no superior a 50 milions d’euros o un total de balanç anual no superior a 43 milions d’euros;
b) “Petites empreses”: les empreses que, considerant l’existència d’eventuals empreses associades i/o col·ligades, tenen menys de 50 ocupats i una facturació anual o un total de balanç anual no superior a 10 milions d’euros;
c) “Microempreses”: les empreses que, considerant l’existència d’eventuals empreses associades i/o col·ligades, tenen menys de 10 ocupats i una facturació anual o un total de balanç anual no superior a 2 milions d’euros.
Els subjectes han de ser considerats capaços de remborsar el préstec, per tant, han de ser considerats sains des del punt de vista econòmic i financer. Per permetre una avaluació imparcial i objectiva, s’ha posat a disposició dels privats el portal de rating (https://www.fondidigaranzia.it/servizi-online-per-le-imprese/portale-rating-per-le-imprese/), que permet avaluar anticipadament l’admissibilitat al Fons i també el % de cobertura de la garantia.

Les úniques empreses excludes són aquelles pertinyents al sector de la indústria automobilística, de la construcció naval, de les fibres sintètiques, de la indústria carbonífera, de la siderúrgia i de les activitats financeres.
En el sector dels transports només són admissibles les empreses que realitzen transport de mercaderies per carretera. Les empreses agrícoles només poden utilitzar la contragarantia dirigint-se a un confidi que operi en els sectors agrícol, agroalimentari i de la pesca.
 

Aquest post ha nascut amb l’objectiu de centrar els punts principals que caracteritzen el fons de garantia, ja que la sol·licitud és presentada per l’empresa/professional a través de l’intermediari financer al qual s’ha sol·licitat el finançament, qui segueix tota la procedura i s’encarrega de proporcionar els documents i enviar-los a Mediocredito Centrale.
É important destacar com el Fons de Garantia per a les PIME ha estat valorat tant per les empreses, que l’utilitzen perquè els permet un accés al crèdit més fàcil, com per els bancs, que poden comptar amb una garantia estatal per a la indemnització també en cas de fallida de l’empresa finançada.